6 月 21 日彭博社报道，财富管理机构正逐步放弃对“大众富裕”（liquid assets 约 100 万美元）客户的深度服务，因为 AI 已能提供接近私人银行级别的体验。麦肯锡合伙人 Debasish Patnaik 直言，这些客户如今“从 AI 那里获得近似私人银行的质量”。这一变化并非孤例，而是 AI 大规模落地后的必然结果。
传统财富管理依赖人工顾问提供个性化建议、税务规划与投资组合管理，边际成本高昂。过去，100 万美元资产的客户仍是重要利润来源；如今，AI 工具能实时分析市场、模拟情景并生成定制化报告，成本接近零。摩根大通、瑞银等机构已在内部试点类似系统，顾问团队正被要求转向更高净值客户或 AI 监督角色。
对比之下，OpenAI 与 Anthropic 的企业代理已在金融合规与报告生成场景快速渗透，而传统机构若仍以人工为核心，利润率将持续承压。过去五年，AI 主要冲击低技能岗位；现在，它直接蚕食中高端服务链条的中间层。
未来 6-12 个月，财富管理或将出现两极分化：头部机构加速 AI 平台化，中小机构要么被收购，要么退守超高净值或利基市场。悬念在于监管是否会要求 AI 建议必须披露“非人类生成”，这将决定传统顾问的生存空间。
信源：
https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-06-21/mass-affluent-lose-allure-for-wealth-managers-navigating-ai
https://techcrunch.com/2026/06/21/beyond-siri-here-are-the-practical-ai-features-coming-to-your-iphone-in-ios-27/